Was ist die MATCH-Liste (TMF)?
MATCH steht für Member Alert to Control High-Risk Merchants – eine von Mastercard erstellte und gepflegte Datenbank, die von Acquirern genutzt wird, um Händler bei der Beantragung eines neuen Kontos zu prüfen (Chargebacks911). Wenn Sie den Begriff Terminated Merchant File (TMF)gehört haben: Es handelt sich um dasselbe System unter seinem früheren Namen; die Begriffe werden synonym verwendet.
MATCH ist kein Echtzeit-Betrugsscore, sondern ein historisches Verzeichnis von Händlern, deren Acquirer das Konto aus einem bestimmten, von den Kartennetzwerken definierten Grund gekündigt hat (Chargeback Gurus). Wenn ein Acquirer ein Konto unter einer entsprechenden Bedingung schließt, muss er den Firmennamen, die Daten des Hauptinhabers sowie einen Grundcode innerhalb von fünf Tagen nach der Kündigung an MATCH übermitteln (Mastercard Developers). Dieser Eintrag ist für alle anderen teilnehmenden Acquirer in Echtzeit für bis zu fünf Jahre sichtbar.
MATCH ist eine Marke von Mastercard, aber da die meisten Acquirer sowohl Visa- als auch Mastercard-Volumen abwickeln, fungiert es de facto als branchenweites Prüfungsinstrument. Wichtige Unterscheidung: Kündigungen durch Aggregatoren wie Stripe, PayPal oder Square sind keine MATCH-Ereignisse – MATCH kommt nur zum Tragen, wenn ein echter Acquirer einem Händler aus wichtigem Grund kündigt und dies meldet.
Acquirer müssen MATCH vor der Genehmigung neuer Konten prüfen, sind aber nicht verpflichtet, einen Antragsteller allein aufgrund eines bestehenden Eintrags abzulehnen – die Entscheidung liegt im Ermessen der Bank. Genau darauf basiert das spezialisierte Underwriting für Hochrisiko-Händler: Die meisten Acquirer lehnen bei einem Treffer automatisch ab, aber nicht alle.
Die 14 Grundcodes, die Händler auf die MATCH-Liste bringen
Jeder MATCH-Eintrag enthält einen zweistelligen Grundcode, der in den Sicherheitsregeln und -verfahren von Mastercard definiert ist (LinkedIn – Umgang mit der Mastercard MATCH-Liste). Dieser Code ist das wichtigste Element in Ihrem Datensatz.
Code 04 ist der mit Abstand häufigste Grund für einen MATCH-Eintrag und lässt sich für zukünftige Genehmigungen am besten „bearbeiten“, da er auf ein geschäftliches Problem und nicht auf vorsätzlichen Betrug hinweist (Chargebacks911). Code 12 bietet als einziger einen definierten Weg zur vorzeitigen Löschung: Werden Sie regelkonform und bitten Sie Ihren ehemaligen Acquirer, den Datensatz zu aktualisieren. Codes für Betrug, geheime Absprachen, Identitätsdiebstahl und illegale Transaktionen werden von den meisten Zahlungsabwicklern nahezu als Ausschlusskriterium gewertet.
So finden Sie heraus, ob Sie auf der MATCH-Liste stehen
Es gibt keine öffentliche Datenbank oder Selbstbedienungs-Suchfunktion für MATCH – der Zugriff ist ausschließlich Mastercard-autorisierten Acquirer-Banken und registrierten Zahlungsabwicklern vorbehalten. Die meisten Händler erfahren von ihrem Eintrag erst, wenn ein neuer Antrag unerwartet und wiederholt abgelehnt wird (Chargeback Gurus).
Um Ihren Status zu bestätigen: kontaktieren Sie Ihre ehemalige Acquirer-Bank direkt und fragen Sie, ob sie einen MATCH-Datensatz erstellt hat und unter welchem Grundcode – Sie haben ein Anrecht auf diese Information. Halten Sie daher Ihre MID und Inhaberdaten bereit und lassen Sie sich die Antwort schriftlich geben). Alternativ dazu fragen Sie während der Risikoprüfung bei einem neuen Zahlungsdienstleister nach, da viele offenlegen, ob ein Eintrag vorliegt. Einige Anwaltskanzleien weisen darauf hin, dass Händler Platzierungsdetails auch direkt bei Mastercard anfordern können, wobei die Kooperationsbereitschaft jedoch variiert (Global Legal Law Firm). Warnsignale ohne formelle Bestätigung: ein kürzlich gekündigtes Konto, unerklärliche Ablehnungen durch andere Zahlungsdienstleister, eine Rückbuchungsquote von über etwa 1 %, ein PCI-Hinweis oder ein kürzlicher Identitätsdiebstahl bzw. eine Datenpanne (So kommen Sie von der MATCH-Liste herunter).
Wie lange Sie auf der MATCH-Liste bleiben
Ein MATCH-Eintrag bleibt für fünf Jahre (60 Monate) ab dem Datum der Erfassung aktiv, gemäß den Sicherheitsregeln und -verfahren von Mastercard (SRP-Regel 11.2.6). Sobald dieser Zeitraum abgelaufen ist, wird der Datensatz automatisch gelöscht, in der Regel in einem monatlichen Zyklus und nicht exakt zum Jahrestag – ein Antrag ist hierfür nicht erforderlich (Mastercard Developers). Ein zweiter MATCH-Eintrag während der laufenden Listung setzt die Frist zurück (Chargebacks911).
Eine vorzeitige Löschung ist nur in sehr begrenzten Fällen möglich, realistisch gesehen nur in zwei Situationen: der Eintrag erfolgte irrtümlich, wobei der einreichende Acquirer eine Korrektur beantragen kann, jedoch nicht dazu verpflichtet istoder der Eintrag erfolgte unter Code 12 (PCI-DSS), die Compliance wurde inzwischen erreicht, was ein Validierungszertifikat eines von Mastercard zugelassenen Prüfers erfordert, das über die listenführende Bank eingereicht werden muss (LinkedIn – Umgang mit der Mastercard MATCH-Liste). Außerhalb dieser Wege ist das Abwarten der fünfjährigen Frist die einzige garantierte Möglichkeit zur Streichung, und nur der einreichende Acquirer kann diese beantragen.
Ist ein Händlerkonto trotz MATCH-Eintrag möglich?
Ja – ein MATCH-Eintrag ist ein ernstes Hindernis, aber kein absolutes Verbot. Die meisten Standard-Acquirer lehnen solche Anträge automatisch ab, doch spezialisierte High-Risk- und Offshore-Zahlungsdienstleister bewerten MATCH-gelistete Händler individuell und gewichten dabei oft den Grundcode stärker als den Eintrag an sich (Chargebacks911). Code 04 (übermäßige Rückbuchungen) ist der Code, bei dem die meisten High-Risk-Anbieter bereit sind, das Risiko zu übernehmen, sofern Sie nachweisen können, was sich geändert hat. Codes im Zusammenhang mit ausstehenden Gebühren, Betrugsverdacht oder ungelösten Streitfällen sind deutlich schwerer zu vermitteln. Code 12 (PCI-Non-Compliance)wird nach der Behebung positiv bewertet, da er eine lösbare Lücke und kein Vertrauensproblem darstellt).
Händler, die trotz MATCH-Eintrag zugelassen werden, müssen mit anderen Konditionen rechnen: höhere Disagio-Sätze, eine rollierende Reserve (ein Teil des Volumens wird für 90–180 Tage als Sicherheit gegen künftige Rückbuchungen einbehalten), längere Vertragslaufzeiten und strengere Strafen bei vorzeitiger Kündigung. Manche prüfen Offshore-Acquiring-Beziehungen, die andere Risikotoleranzen als US-Banken aufweisen, jedoch mit eigenen Kosten- und Abrechnungsnachteilen verbunden sind. Alternativen zu Kreditkartenzahlungen – wie ACH, Überweisungen, digitale Geldbörsen oder BNPL – können den Umsatz ergänzen, ersetzen für die meisten Geschäftsmodelle jedoch nicht die Akzeptanz von Kreditkarten).
Auch auf der anderen Seite gibt es ein erhebliches rechtliches Risiko. Im März 2026 verklagte BarterPay (BPS Digital U.S. Inc.) die Deutsche Bank AG und Pathward N.A. mit der Begründung, die Banken hätten den MATCH-Eintrag zu Unrecht veranlasst, indem sie Compliance-Berichte einreichten, die Transaktionen fälschlicherweise als Geldwäsche einstuften, ohne angemessene Untersuchung oder Beweise für spezifische rechtswidrige Aktivitäten. Die Klage wegen unerlaubter Einmischung in wirtschaftliche Vorteile zeigt, dass Händler bei der Entscheidung über einen Eintrag kein Mitspracherecht haben – und dass die Anfechtung eines unberechtigten Eintrags formelle rechtliche Schritte erfordern kann. Wenn Sie glauben, zu Unrecht gelistet worden zu sein, dokumentieren Sie alles und ziehen Sie einen auf die Zahlungsbranche spezialisierten Anwalt hinzu.
So beantragen Sie die Zahlungsabwicklung als MATCH-gelisteter Händler
Eine Bewerbung trotz MATCH-Eintrag erfordert ein anderes Vorgehen. Die Underwriter bei Anbietern für Hochrisiko-Branchen suchen nicht nach versteckten Fehlern, sondern prüfen, ob Ihr Reason Code auf ein lösbares geschäftliches Problem oder ein grundlegendes Vertrauensproblem hindeutet.
Häufig gestellte Fragen
Woher weiß ich, ob ich auf der MATCH-Liste stehe?
Es gibt keine Möglichkeit zur Selbstauskunft. Kontaktieren Sie den Acquirer, der Ihr Konto gekündigt hat, und fragen Sie nach, ob ein Eintrag vorgenommen wurde und unter welchem Grundcode dies geschah. Unerklärliche Ablehnungen durch unabhängige Zahlungsabwickler nach einer Kündigung sind das deutlichste praktische Indiz, falls man Ihnen keine Auskunft geben will.
Kann ich mich selbst aus MATCH entfernen lassen?
Nicht direkt – nur die Acquirer-Bank, die den Eintrag vorgenommen hat, kann eine Löschung beantragen. Eine vorzeitige Löschung ist auf Fehlerkorrekturen oder bereinigte Einträge mit Code 12 beschränkt; ansonsten bleibt der Eintrag für die volle Laufzeit von fünf Jahren bestehen.
Gilt MATCH auch länderübergreifend?
MATCH ist ein von Mastercard betriebenes globales System, und Acquirer-Banken weltweit können autorisierte Nutzer sein, nicht nur US-amerikanische Institute (Mastercard Developers). Ein in den USA vorgenommener Eintrag kann international in Erscheinung treten, wobei nicht jeder Acquirer diesen mit der gleichen Strenge prüft – ein Grund dafür, warum Offshore-Zahlungsabwicklung für MATCH-gelistete Händler manchmal eine Option ist.
Wie lange bleibt MATCH in meiner Akte?
Fünf Jahre (60 Monate) ab dem Datum der Eintragung (LinkedIn – Navigating the Mastercard MATCH List). Eine erneute Kündigung während der Laufzeit setzt die Frist zurück.
Kann ich trotz MATCH Zahlungen abwickeln?
Ja, allerdings nicht über Standard-Acquirer. Spezialisierte Anbieter für Hochrisiko-Branchen und Offshore-Abwickler prüfen MATCH-gelistete Antragsteller von Fall zu Fall. Die Erfolgsaussichten hängen stark vom Grundcode ab: Übermäßige Rückbuchungen (Code 04) sind meist am ehesten zu handhaben, während betrugs- oder identitätsbezogene Codes am schwierigsten zu vermitteln sind.
Was ist, wenn ich zu Unrecht bei MATCH gelistet wurde?
Dokumentieren Sie alles und kontaktieren Sie den Acquirer, der den Eintrag vorgenommen hat, um eine Korrektur zu verlangen – nur dieser kann den Datensatz ändern oder löschen. Die Klage von BarterPay aus dem Jahr 2026 gegen die Deutsche Bank und Pathward wegen unrechtmäßiger MATCH-Listung durch fehlerhafte Compliance-Berichte zeigt, dass rechtliche Schritte möglich sind, wenn ein Eintrag auf falschen Tatsachen beruht (ABA Banking Journal).
Prüfen alle Acquirer die MATCH-Liste?
Echte Acquirer-Banken müssen die MATCH-Liste abfragen, bevor sie neue Konten genehmigen. Aggregatoren wie Stripe, PayPal und Square arbeiten anders – ihre Kündigungen sind keine MATCH-Einträge, und das Onboarding basiert stattdessen auf automatisierten Risikobewertungen. Bei Acquirer-Banken und Hochrisiko-Zahlungsdienstleistern ist die Prüfung der MATCH-Liste jedoch Standard.
Bereit für eine Zulassung trotz MATCH-Eintrag?
Ein Eintrag auf der MATCH-Liste verschließt bei den meisten Standard-Zahlungsdienstleistern alle Türen – aber nicht bei allen. CARDZ3N ist darauf spezialisiert, Händler zu prüfen, die zuvor gekündigt wurden oder auf der MATCH-Liste stehen. Wir bewerten Ihren Grundcode und Ihr aktuelles Geschäftsmodell individuell, anstatt Sie automatisch abzulehnen.
Wir haben bereits Händler aus verschiedenen Hochrisiko-Branchen vermittelt – darunter CBD, Erotik, Sportwetten und Unternehmen, die sich von Kündigungen aufgrund von Rückbuchungen erholen. Unsere Acquirer-Partnerschaften sind darauf ausgelegt, Risiken zu übernehmen, die Standardbanken scheuen. Legen Sie Ihre Situation offen dar, und wir sagen Ihnen ehrlich, ob wir Sie vermitteln können und wie die Konditionen aussehen.
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Quellen:
Chargebacks911 — MATCH-Liste | Chargeback Gurus — Die MATCH-Liste erklärt | Mastercard Developers — MATCH Pro-Dokumentation | Chargeblast — So kommen Sie von der MATCH-Liste herunter | Chargebackstop — Mastercard MATCH-Liste | Redo — So kommen Sie von der MATCH-Liste herunter | Global Legal Law Firm — So kommen Sie von der MATCH-Liste herunter | LinkedIn – Die Mastercard MATCH-Liste: Rechtliche Auswirkungen und Handlungsoptionen | So lassen Sie sich von der MATCH-Liste streichen – Überprüfung des Mastercard MATCH-Eintrags | Bankcard International Group – Kündigung des Händlerkontos: So vermeiden Sie die MATCH-Listen-Falle | ABA Banking Journal – BarterPay verklagt Deutsche Bank und Pathward wegen Eintragung in die MATCH-Liste
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