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Der Verbraucher von heute ist bei Einkäufen stark auf Kreditkarten angewiesen. Geschäftsinhaber wissen, wie wichtig es ist, Kreditkartenzahlungen zu erfassen, damit sie keine Kunden verpassen. Bargeld ist nicht mehr das A und O — insbesondere angesichts des Anstiegs der Online-Verkäufe in den letzten Jahren, der durch die COVID-19-Pandemie ausgelöst wurde.

Wie wählt ein Unternehmen also das richtige Kreditkartenabwicklungsunternehmen aus?

In diesem Leitfaden finden Sie Tipps zur Recherche und kontaktieren Sie uns bei CARDZ3N. Im Rahmen unserer Merchant Services führen wir eine kostenlose Überprüfung der aktuellen Leistung Ihres Unternehmens durch und identifizieren Bereiche, in denen Verbesserungen möglich sind.

Kreditkartenabwicklung: Was ist das und wie funktioniert es?

Bevor Sie loslegen, ist es wichtig, die Kreditkartenverarbeitung und den technischen Prozess zu verstehen, der hinter der Annahme von Kundenzahlungen durch Unternehmen steht. Ein abwicklendes Unternehmen verbindet die verschiedenen Dienste, die für die Durchführung einer Kreditkartentransaktion erforderlich sind — Kreditkartennetzwerke, ausstellende Banken, ein Zahlungsgateway und das Zahlungsabwicklungskonto/die Bank des Händlers. Dies sind die „Hauptakteure“ bei der Kreditkartenabwicklung. Das Verarbeitungsunternehmen ermöglicht die sichere Übertragung der Kundendaten zwischen diesen Diensten, nämlich dem ausstellenden Bank- und dem Händlerkonto. Die Transaktion besteht aus mehreren Schritten — Autorisierung und Abrechnung. Der Kreditkartenabwickler setzt sich mit der ausstellenden Bank des Kunden in Verbindung, um deren Kartendaten und den Kaufbetrag zu überprüfen. Dies geschieht schnell und führt dazu, dass die Karte des Kunden für die Transaktion genehmigt oder verweigert wird. Sehen Sie sich eine detaillierte Liste dieser Schritte an, in der die Interaktion aufgeschlüsselt wird. Die Wahl des richtigen Verarbeitungsunternehmens ist mehr als nur eine Einheitslösung, da verschiedene Händler unterschiedliche Optionen benötigen. Kreditkartenabwickler verwenden andere Gebührenstrukturen, z. B. Gebühren pro Transaktion oder einen Pauschalpreis.

Warum ist die Kreditkartenabwicklung für Ihr Unternehmen wichtig?

Kreditkartenabwicklung ist notwendig, weil viele Kunden Kredite ausschließlich zum Einkaufen verwenden. Kunden möchten möglicherweise Kreditkarten nutzen, die Prämien-, Cashback- und Treueprogramme anbieten. Sie verpassen diese Boni, wenn sie Bargeld, Schecks oder Debitkarten verwenden. Jüngere Verbraucher haben selten Bargeld dabei, da Händler häufig Kreditkarten akzeptieren. Aufgrund der Unannehmlichkeiten für den Kunden kommt es heutzutage selten vor, dass Geschäfte nur mit Bargeld abgewickelt werden. Diese Reibungspunkte sind eine Gelegenheit, wohlverdiente Kunden zu verlieren.

Faktoren, die bei der Auswahl eines Online-Kreditkartenabwicklers zu berücksichtigen sind

Bei der Auswahl eines Kreditkartenabwicklers sind die Funktionalität und der Kundensupport ausschlaggebend für Ihre Entscheidung. Stellen Sie sich die folgenden Fragen, um die beste Option zu finden: • Wie viele Umsätze generiert das Unternehmen im Durchschnitt monatlich?Dies ist wichtig, da Verarbeitungsunternehmen möglicherweise eine Gebühr pro Transaktion erheben. Wenn das Unternehmen eine hohe Anzahl von Verkäufen hat, ist dies eine hervorragende Option, um die Kosten für das Gesamtvolumen der Transaktionen zu senken. Dies kann jedoch kostspielig werden, wenn das Unternehmen in einem Monat weniger als 10.000 USD mehr Umsatz erzielt. Kleinere Unternehmen sollten sich stattdessen ein Unternehmen ansehen, das einen Pauschalpreis anbietet. • Wo verkauft das Unternehmen?Ist das Unternehmen ein Online-Anbieter? Gibt es stationäre Geschäfte? Verkauft es persönlich, migriert aber zwischen den Standorten? Kleine Unternehmen benötigen eine physische Infrastruktur zur Unterstützung von Kreditkarten, wenn sie mehrere Standorte haben. So benötigen sie beispielsweise Geräte oder Register, in denen Kunden ihre Karte scannen oder antippen können, um Zahlungsinformationen zu übertragen. Wenn das Unternehmen unterwegs ist, wie z. B. ein Besitzer eines Imbisswagens, benötigt es tragbare Geräte. In einer Online-Umgebung gibt der Kunde die Karteninformationen manuell ein. Für Online-Verkäufe ist ein sicheres Zahlungsgateway erforderlich. Wenn das Unternehmen persönlich und online tätig ist, benötigt es eine Lösung, die beides in einem integrierten System abdeckt. Verkauft das Unternehmen international? Falls ja, wird ein Partner für die Kreditkartenabwicklung benötigt, der Wechselkurse und internationale Karten unterstützt.• Welche Produkte verkauft das Unternehmen?Einige Anbieter haben Einschränkungen für Artikel, die einer Produktbeschränkung unterliegen. Wenn das Unternehmen ein Produkt verkauft, das in einigen Bundesstaaten als eingeschränkt gilt, muss sich das Unternehmen möglicherweise an einen traditionellen Anbieter von Handelsdienstleistungen wenden. Bekannte Kreditkartenunternehmen führen häufig eine Liste mit genehmigten (oder nicht genehmigten) Artikeln, die potenziell umstrittene Unternehmen daran hindern können, ihren Service zu nutzen. Ein Anbieter kann ein Konto auch als Händlerkonto mit hohem Risiko einstufen. Das Unternehmen ist aufgrund seiner Produkte und Dienstleistungen einem höheren Risiko von Betrug, Rücksendungen oder Rückbuchungen ausgesetzt. Da der Zahlungsabwickler ein höheres Risiko eingeht, erhebt er zum Ausgleich häufig höhere Transaktionsgebühren. Ein Unternehmen könnte aus mehreren Gründen als risikoreich eingestuft werden. Prüfen Sie dies daher während des Auswahlprozesses. Beispielsweise berücksichtigen die Verarbeiter bei ihren Berechnungen, ob Sie internationale Zahlungen akzeptieren, oder sogar Ihren Kredit-Score. Einige Prozessoren berücksichtigen bestimmte Branchen hohes Risiko, also planen sie entsprechend.• Benötigen Sie rund um die Uhr Kundensupport?Die meisten Anbieter bieten rund um die Uhr Service für kritische Ereignisse wie Netzwerkausfälle an, aber einige schränken den Support auf ihren niedrigeren Kostenniveaus ein. Grenzen Sie anhand dieser Informationen die Optionen für Kreditkartenabwicklungsdienste ein.

Wie viel kostet die Bearbeitung von Kreditkarten?

Dies hängt von den betrachteten Verarbeitungsunternehmen ab. Die beiden Grundtypen sind Gebühren pro Transaktion und Pauschalanbieter. Ein kleines Unternehmen, das monatlich weniger als 10.000$ Umsatz erzielt, sollte sich für einen Pauschalanbieter entscheiden. Ein bedeutenderes oder etabliertes Unternehmen mit einem großen Transaktionsvolumen sollte einen Anbieter beauftragen, der pro Transaktion berechnet, da dies günstiger ist. Diese Bearbeitungskosten sinken, je höher die Anzahl der verarbeiteten Transaktionen ist. Ein Unternehmen verfügt möglicherweise über ein mehrstufiges System, das Gebühren anpasst oder Transaktionskosten anhand von Buckets kategorisiert. Denken Sie zusätzlich zu den Kosten für die Kreditkartenabwicklung auch an die Gerätekosten und das sichere Zahlungsgateway. Je nachdem, wie das Unternehmen arbeitet, fließen diese Kosten in die Gesamtkosten des Dienstes ein.

Zahlungsabwicklungsgebühren oder Gebühren für Händlerdienstleister: Was ist der Unterschied?

Wenn ein Partner mit Gebühren pro Transaktion die richtige Wahl ist, können je nach Preismodell unterschiedliche Gebühren anfallen. Diese Gebühren kommen von anderen Anbietern. Vereinfacht gesagt gibt es zwei Hauptarten von Gebühren: Großhandelsgebühren und Aufschläge. Nicht alle Händlergebühren fallen auf Transaktionsebene an — es fallen jährliche oder monatliche Kosten für die Führung eines Händlerkontos an. Auf Transaktionsebene können die Bearbeitungsgebühren aus verschiedenen Quellen stammen. Banken, Kreditkartenorganisationen oder Zahlungsabwickler können diese Gebühren in Rechnung stellen. Unabhängig von der Quelle zieht der Zahlungsabwickler die Gebühr ein und leitet sie an die Bank oder den Kreditkartenverband weiter. Diese Gebühren sind nicht verhandelbar. Es gibt jedoch Möglichkeiten, die Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten zu senken:• Verhandlungen mit KreditkartenabwicklernWährend einige Gebühren, wie oben erwähnt, nicht verhandelbar sind, sind es andere. Verwenden Sie Daten, um Konversationen zu verstärken. Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise ein hohes Transaktionsvolumen erwartet, kommt dies dem Bearbeiter zugute, da mehr Transaktionen mehr Umsatz bedeuten. Der Prozessor profitiert ebenfalls.• Verringerung der Wahrscheinlichkeit von KreditkartenbetrugEs gibt zwei Hauptmethoden, um das Risiko zu verringern: die Karten der Kunden durchziehen, anstatt Informationen manuell einzugeben und Sicherheitsinformationen einzugeben. Die Gebühren von Kreditkartenunternehmen sind höher, wenn die Informationen eingegeben werden. Vermeiden Sie dies, indem Sie das Ziehen von Karten als primäre Methode empfehlen. Die andere Möglichkeit besteht darin, den Kunden Informationen wie seine Postleitzahl oder seinen Sicherheitscode eingeben zu lassen, indem er ihn am Terminal oder am Verarbeitungs-Gateway dazu auffordert.• Verwendung eines Dienstes, der Adressen verifiziertVerwenden Sie einen Service, der die Rechnungsadresse eines Kunden bei seinem Kartenaussteller überprüft. Lassen Sie den Kunden beim Checkout seine Adresse eingeben, um sie mit der Adresse zu vergleichen, die die ausstellende Bank angegeben hat. Visa bietet sogar Anreize, dies zu nutzen, und erhebt niedrigere Interbankengebühren.• Richten Sie Ihr Konto und Ihr Terminal ordnungsgemäß einNehmen Sie sich Zeit für die Kontoeinrichtung, da dies aufgrund falscher Geschäftsinformationen zu höheren Bearbeitungsgebühren führen kann. Nehmen Sie sich Zeit, um das Konto korrekt einzurichten, um langfristig Geld zu sparen. Richten Sie Terminals ein, um Transaktionen innerhalb von 24 Stunden abzuwickeln, und reduzieren Sie die Bearbeitungsgebühren, indem Sie die Anzahl der Transaktionen senken.• Kontaktaufnahme mit einem Experten für KreditkartenabwicklerScheuen Sie sich nicht, einen Experten zu konsultieren! Das ist kompliziert und ein Fachmann kann Ihnen helfen, die niedrigstmöglichen Tarife zu erzielen. Unternehmen verarbeiten viele Kreditkarten als Geschäftskosten. Die Minimierung der Ausgaben wird also einen großen Beitrag leisten. Was sollten Sie als Nächstes tun? Analysieren Sie zunächst die Anforderungen des Unternehmens, um festzustellen, welche Art von Kreditkartenabwickler für das Unternehmen geeignet ist. Von dort aus können Sie die Suche auf bestimmte Anbieter eingrenzen, die die Kriterien erfüllen, die es dem Unternehmen ermöglichen, zu florieren und sich zu entwickeln. Wenn Sie nicht weiterkommen, drehen Sie sich nicht im Kreis — kontaktiere uns beim KARTE Z3N. Wir freuen uns, eine kostenlose Überprüfung der aktuellen Leistung Ihres Unternehmens und der Verbesserungsmöglichkeiten durchführen zu können. Wir sind hier, um Ihnen zu helfen.

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