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Zahlungsabwicklung erklärt: So wählen Sie das richtige Unternehmen und die richtige Zahlungsmethode

Die Zahlungsabwicklung ist ein wichtiger Bestandteil sowohl des stationären Einzelhandels als auch des E-Commerce. Moderne Technologien ermöglichen es einem Kunden, einen Kauf zu tätigen, eine Zahlungsmethode anzugeben und den Kauf fast sofort genehmigen zu lassen. Diese Technologie wird von Zahlungsabwicklungsunternehmen bereitgestellt und verwaltet. Um einen Zahlungsabwickler auszuwählen, müssen Händler genau wissen, wie Transaktionen das System durchlaufen und worauf sie bei einem Anbieter achten müssen.

Was sind Zahlungsabwicklungsunternehmen?

Zahlungsabwicklungsunternehmen bieten Hardware, Software und Transaktionsmanagement zwischen Händlern, Kunden und Banken. Um die Sicherheit jeder Transaktion zu gewährleisten, müssen sie Sicherheitsprotokolle befolgen, die als PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) bezeichnet werden. Zu diesen Verfahren gehören die Aufrechterhaltung eines sicheren Netzwerks, der Schutz der Karteninhaberdaten, der Schutz vor Hackern, die Einschränkung vertraulicher Informationen, die Überwachung von Netzwerken und die Einhaltung einer formellen Informationssicherheitsrichtlinie.

Wie funktioniert die Zahlungsabwicklung?

Die Zahlungsabwicklung umfasst viele Schritte, um Genauigkeit, Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, reibungsloser Transaktionen und Kundenzufriedenheit sicherzustellen. Also, wie funktioniert es? Alles beginnt am Point of Sale (POS): 1. Der Kunde legt die Zahlung vor — er steckt beispielsweise eine Kreditkarte in das Zahlungsgerät ein (eine Transaktion mit Kreditkarte) oder gibt auf einer Website eine Kreditkartennummer an (Werbung ohne Karte). 2. Der Zahlungsabwickler verwaltet das Gerät und übermittelt die Transaktionsdetails an die ausstellende Bank. 3. Die ausstellende Bank akzeptiert die Transaktion oder lehnt sie ab und sendet diesen Status an die Bank des Händlers und dann zurück an den Händler. All dies geschieht in Sekundenschnelle. Nachdem der Verkauf autorisiert und abgeschlossen ist, hat der Händler noch nicht den Verkaufserlös. Um die Transaktion abzuschließen: 1. Die ausstellende Bank belastet die Kreditkarte des Kunden mit dem Transaktionsbetrag. 2. Die ausstellende Bank überweist diesen Betrag abzüglich der Gebühr an die Bank des Händlers. 3. Die Handelsbank überweist dann den endgültigen Erlös an den Händler.

Welche Parteien sind an der Bearbeitung einer Zahlung beteiligt?

Wie oben erwähnt, sind mehrere Parteien an der Bearbeitung einer Zahlung beteiligt. Schauen wir uns diese genauer an. • Kunde: die Person, die einen Artikel in einem Geschäft oder über eine Website oder App kauft und mit einer Zahlungskarte oder einem Online-Zahlungsdienst bezahlt. • Händler: das Unternehmen oder Unternehmen, das das Produkt verkauft und die Zahlung akzeptiert. • Payment Gateway: das sichere Verbindungs- und Zahlungssystem zwischen dem Händler und dem Zahlungsabwickler, z. B. ein Kartenterminal oder eine Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) auf einer Website oder App. • Zahlungsprozessor/Zahlungsabwicklung Service Provider (PSP): Das Unternehmen, das das Zahlungsgateway oder die Schnittstelle bereitstellt zwischen Kunde und Händler. Der PSP arbeitet mit der ausstellenden Bank zusammen, um zu bestätigen, dass der Kunde über genügend Guthaben verfügt, und genehmigt dann die Transaktion oder lehnt sie ab. Manchmal ist die Handelsbank auch der Zahlungsdienstleister. • Ausgabebank: die Bank, die die Gelder des Kunden hält. • Übernehmende Bank oder Handelsbank: die Bank, die die Gelder des Händlers verwaltet.

Was sind die Hauptkomponenten der Zahlungsabwicklungsplattform?

Zusätzlich zu den wichtigsten Parteien, die am Zahlungsprozess beteiligt sind, hat die Plattform viele Komponenten, von denen einige bereits erwähnt wurden. Dazu gehören: • Eine Website, eine App oder ein Einzelhandelsgeschäft, in dem ein Händler Produkte verkauft. • Eine Hochgeschwindigkeits-Internetverbindung, über die Transaktionen abgewickelt werden. • Zu den Zahlungsmethoden gehören Debitkarten, Kreditkarten, E-Wallets, Online-Zahlungs-Apps oder Banküberweisungen. • Ein Zahlungsgateway, das eine Internetverbindung und ein Kartenterminal oder eine API verwendet um Transaktionsdetails zu verschlüsseln und sie an die ausstellende Bank (der Bank des Kunden) zu senden. Die Verschlüsselung schützt die finanziellen und persönlichen Daten des Kunden. • Ein Zahlungsabwickler oder Dienstleister kommuniziert mit der ausstellenden Bank, um zu bestätigen, dass die Transaktion legitim und korrekt ist. Diese Zahlungsdienstleister dienen auch als Vermittler zwischen Händlern, Kunden, Zahlungsanbietern, Emissionsbanken und Handelsbanken, um reibungslose Transaktionen und ein gutes Kundenerlebnis zu gewährleisten.

Wie hoch sind die Kosten für die Bearbeitung von Zahlungen?

Zahlungsabwickler und Kreditkartennetzwerke berechnen Händlern einen Prozentsatz jeder Transaktion und andere Gebühren im Zusammenhang mit den von ihnen angebotenen Dienstleistungen. Zahlungsabwickler erheben eine monatliche Pauschalgebühr zuzüglich einer Terminal-Leasinggebühr, um die Kosten für die Kreditkartentransaktion abzudecken. Zu den weiteren Gebühren gehören: • Rückbuchungsgebühr: Diese Gebühr wird jedes Mal erhoben, wenn ein Kunde einen Artikel zurücksendet oder eine Gebühr bestreitet. • Gebühr für das Address Verification System (AVS): Diese Gebühr wird pro Transaktion erhoben, wenn die Rechnungsdaten eines Kunden einer eingegebenen Transaktion zugeordnet werden. • Hosting-Gebühr und WLAN-Zugangsgebühr: Dies sind Gebühren für die Nutzung serverbasierter und cloudbasierter Dienste POS-Systeme. • Monatliche Mindestbearbeitungsgebühr: Kreditkartenabwickler können eine Gebühr, wenn noch ein monatliches Mindesttransaktionskontingent erfüllt werden muss. • Payment Gateway-Gebühr: Diese Gebühr deckt die Software- und Datensicherheitskosten für die Verarbeitung von Online-Zahlungen ab. • Sammelgebühr: Diese Gebühr wird erhoben, wenn tägliche Einzahlungen abgeschlossen oder abgewickelt werden. Darüber hinaus erheben die vier großen Kreditkartenunternehmen (Visa, Mastercard, American Express und Discover) jeweils Gebühren für die Nutzung ihrer Produkte und Dienstleistungen. Dazu gehören Bewertungsgebühren, die zwischen 0,13 und 0,15% pro Transaktion liegen, und Interbankengebühren, die ebenfalls je nach Netzwerk variieren und sich jedes Jahr im April und Oktober ändern. Diese liegen zwischen 1,5 und 3,3%. Schließlich müssen Händler für jede Visa-Transaktion eine Acquirer-Bearbeitungsgebühr, für jede Mastercard-Transaktion eine Netzwerkzugangs- und Markennutzungsgebühr und für alle Karten eine feste Acquirer-Netzwerkgebühr zahlen.

Warum sind Zahlungsabwicklungsunternehmen wichtig?

Zahlungsabwicklungsunternehmen sind für den Einzelhandel unverzichtbar, ob online oder persönlich. Die Einhaltung der PCI-Standards stellt sicher, dass Transaktionen authentisch, genau und sicher sind. Sie ermöglichen es Händlern, ein System für alle Zahlungsarten zu haben, wodurch Verwirrung und Redundanz vermieden werden. Ihre Designs lassen sich häufig in die Buchhaltungs- und Kundenbeziehungsmanagementprogramme des Händlers integrieren, wodurch Zeit und Mühe bei der Einreichung von Steuern oder der Durchführung von Marketingmaßnahmen eingespart werden. All diese Vorteile führen zu zufriedenen Händlern und Kunden.

Wie funktioniert der Zahlungsabwicklungssektor?

Der Zahlungsabwicklungssektor ist ein Ökosystem, das viele Kreditkartennetzwerke, Acquiringbanken, Emissionsbanken, Zahlungsgateways, Zahlungsabwickler, unabhängige Vertriebsorganisationen (ISOs) und Zahlungsvermittler (PayFACs) umfasst. Die ISOs verkaufen Abwicklungsdienste und agieren als Vermittler zwischen Händlern, übernehmenden Banken und Zahlungsabwicklern. PayFACs verwenden fortschrittlichere Technologien, um ein schnelleres Onboarding und eine optimierte Gebührenstruktur zu bieten.

Was sind die besten Zahlungsabwicklungsunternehmen?

Neben Banken, die als Zahlungsabwickler dienen, hat die Technologie es beispielsweise Unternehmen wie Amazon, Google, PayPal, Square, Stripe und Shopify ermöglicht, Verarbeitungsoptionen anzubieten.

Was Sie bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklers beachten sollten

Händler müssen bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklers viele wichtige Elemente berücksichtigen. Diese Partnerschaft wird sich direkt auf die Rentabilität des Unternehmens und seine Fähigkeit auswirken, Kunden auch in den kommenden Jahren Produkte anzubieten. Zu den zu berücksichtigenden Aspekten gehören: • Gebühren: Wie bereits erwähnt, berechnen Zahlungsabwickler Händlern eine Gebühr für das Recht, ihre Dienste und Geräte zu nutzen. Dies gilt zusätzlich zu den Gebühren, die von Kreditkartenunternehmen erhoben werden. Daher sollten Händler sorgfältig prüfen, wann und wie Gebühren berechnet werden, bevor sie sich für einen Zahlungsabwickler entscheiden. • Zahlungsarten: Um Kunden bestmöglich zu bedienen, sollten Händler einen Zahlungsabwickler auswählen, der verschiedene Zahlungsarten, Plattformen und Währungen anbietet. • Add-Ons: Zusätzlich zu den Zahlungsdiensten bieten Zahlungsabwickler Händlern zusätzliche Produkte wie das Zahlungsgateway, das Kreditkartenterminal und das POS-Terminal an, die für die Übertragung von Zahlungsdaten zwischen dem Händler und der Bank benötigt werden. Händler sollten die Art, die Kosten und die Verfügbarkeit dieser Add-Ons berücksichtigen. • Kundenservice: Im Idealfall bietet ein Zahlungsabwickler 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche Kundensupport an, um Händlern zu helfen, wo und wann immer sie Geschäfte tätigen. Der Zahlungsabwickler sollte ein Experte in der Zahlungsbranche sein und Ratschläge zum Risikomanagement, Tools für das Unternehmenswachstum, Transaktionsflexibilität und praktische Geschäftslösungen bieten.

Die Zukunft der Zahlungsabwicklung

Da sich die Technologie weiterentwickelt, wird die Zahlungsabwicklungsbranche wachsen, da neue Fintech-Akteure in die Arena eintreten, kontaktloses Bezahlen und die Akzeptanz digitaler Geldbörsen weiter zunehmen werden und immer mehr Menschen Kryptowährungen verwenden werden, um Einkäufe zu bezahlen. Hinzu kommen das Wachstum von Peer-to-Peer- und Echtzeitzahlungen, automatisierte Verkaufssysteme wie Kioske und Verkaufsautomaten, mobile Verkaufsstellen sowie allgegenwärtige intelligente Geräte und Sprachassistenten, und die Zukunft der Zahlungsabwicklung ist in der Tat rosig.

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